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Fraude bancario en cuentas de empresa

Cuando el fraude afecta a una empresa suelen estar comprometidos montos relevantes, varias operaciones y la continuidad operacional. Revisamos el caso desde una perspectiva jurídica y probatoria.

Atención a empresas en Santiago, Viña del Mar y Valparaíso.

Cuéntanos qué ocurrió en la cuenta de tu empresa y te orientamos hacia una solución realista.

Qué cambia cuando la afectada es una empresa

En un fraude a una persona la discusión gira casi siempre en torno a un medio de pago y a un reclamo. En una empresa el escenario es más amplio: hay contratos con el banco, apoderados con poderes distintos, perfiles de usuario en la banca en línea, políticas internas de pago y, muchas veces, más de una operación en un período corto.

Eso cambia la evidencia relevante y también la vía. La Ley 20.009 regula el reclamo por operaciones no reconocidas de los usuarios de medios de pago; cuando el titular es una empresa hay que revisar además los contratos, los poderes vigentes y qué normativa resulta aplicable, porque los argumentos pueden no ser los mismos que en un caso de consumo.

Leer la guía sobre la Ley 20.009

Situaciones que evaluamos

Transferencias no autorizadas desde cuentas corrientes o cuentas vista de la empresa.
Suplantación de un proveedor o de un ejecutivo para desviar un pago legítimo.
Uso indebido de credenciales de un usuario autorizado de la banca en línea.
Acceso no autorizado a la plataforma bancaria o alteración de nóminas de pago.
Uso fraudulento de tarjetas corporativas.
Reclamos rechazados por el banco cuando la empresa ya presentó los antecedentes.

Si la situación de tu empresa no aparece en esta lista, igualmente podemos revisarla. Lo determinante son los antecedentes, no la etiqueta del fraude.

Qué antecedentes revisamos

Mientras más completo sea el material, más precisa es la evaluación. Estos son los antecedentes que solemos pedir:

Cartolas del período y detalle de las operaciones desconocidas.
Contratos y anexos suscritos con el banco, incluidos los de banca en línea.
Poderes vigentes, apoderados y perfiles de usuario con sus atribuciones.
Registro del aviso al banco, con folio, fecha y hora.
El reclamo presentado y la respuesta del banco, si ya existe.
Correos, mensajes o llamadas asociadas al engaño, cuando los haya.
Registros internos disponibles: autorizaciones, flujos de pago y controles.
Cualquier notificación judicial recibida.

Cómo trabajamos el caso

Ordenamos la situación antes de hablar de soluciones. Cada caso requiere revisar sus propios antecedentes.

Revisión de antecedentes

Operaciones, contratos, poderes y comunicaciones con el banco.

Análisis jurídico y probatorio

Qué se puede acreditar, con qué documentos y bajo qué marco legal.

Definición de la estrategia

Si corresponde avanzar, preparamos las gestiones y la representación necesaria.

Los plazos también corren para la empresa

Avisar al banco, presentar el reclamo por escrito y acompañar la denuncia son pasos con plazos propios. En una empresa esos pasos suelen pasar por más de una persona —tesorería, contabilidad, gerencia— y ahí se pierden días valiosos.

Conviene definir desde el inicio quién avisa, quién reúne los antecedentes y quién firma el reclamo, y dejar registro escrito de cada gestión.

Ver el procedimiento paso a paso

Revisemos tu situación

Cuéntanos brevemente qué ocurrió. Una conversación inicial ayuda a ordenar los antecedentes y definir cómo ayudarte.